還在煩惱該怎麼理財嗎?
還在煩惱該怎麼理財嗎?若理財是邁向人生目標的交通工具,許多人只知道悶著頭開,眼前沒有儀表板,也不知道路途有多遠。這次,透過人生財務報表,就像車上的儀表板與導航系統,利用3大表格,幫你們避開「繞遠路、開太慢、沒燃料」3大難關。
在企業管理上,財務報表扮演類似儀表板的角色,幫助團隊掌握營運體質。為自己負起責任,並且以此與投資人溝通。
個人理財也是如此。每個人或家庭就像一家公司,有營收(薪水)、費用(日常支出)、資產(股票、基金甚至房地產)與負債(信用卡費或信貸)。透過財務報表分析工具,能幫助我們了解自身財務狀態好不好。
資產負債:你的身價有多高?
所謂資產與負債,分別代表著資金的用途與來源。不論是家電、汽車或股票,都是人們消費購入的資產。相反的,人們資金來源可能來自他人,例如貸款、信用卡,抑或是自己,也就是所謂的個人淨值,代表一個人真正的「身價」。
損益表:你的錢都花在哪?
損益表與資產負債表之間會相互牽動。若損益表有盈餘,會流入資產負債表右下角的淨值,成為未來布局資產、提高被動收入的籌碼。反之,若結果為虧損,就得藉由借貸或以資產換取現金,淨值區塊就會縮小。損益表的維持,與資產負債表之間可說是休戚與共。
現金流量:每月、每季的預約支出,有錢付嗎?
現金流量表的功能,就是記錄現金部位的增減,並解釋背後原因。由於個人收支大多為現金,鮮少會遇到企業應收帳款,也就是賒帳的狀況,因此如果損益表確實記載,也能作為「現金流量表」使用。但如果你是收入不穩定的人,特別是有多重收入的斜槓青年,或經常左支右絀,為現金所苦的人,若沒有管控好現金水位,發生業主延遲付款的狀況,就會帶來極大困擾。這時現金流量表就能幫你把守現金水位。
建立財務紀律:
先看現金流量表,抓出財務漏洞,確保每月現金正流入。了解投資籌碼:藉由資產負債表,確認你有多少籌碼?
制定投資目標:
計算籌碼與理想的距離,規劃合理的報酬率與投資工具。確認現金流影響:投資也是一筆支出,不論是單筆投資或是定期定額,先列入現金流量表,檢視對於現金流的影響。
檢視投資績效:
透過損益表定期檢視績效,逐步提高被動收入比例。
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